ما الفرق بين Swift و ACH؟ [مقارنة الفروق والمميزات]

Zamzam Mohamedآخر تحديث: 6 مايو، 2024

8 دقائق

يسأل عملاء البنوك ما الفرق بين swift و ACH وما هو اختصارهم، فالنظامين للتحويل البنكي للأموال ولكن يختلفوا في المصاريف وخدمة التحويل، حيث يمتلك كل بنك bic code يستخدم في الحوالات، ويُعد ach transfer أبطئ من عمليات نقل RTGS ويستخدم النظامين لتحويل الأموال بين البنوك داخل نفس الدولة، كما يمتلك كل بنك سويفت كود خاص به.

ما هي منظومة ACH؟

ACH هي اختصار لـ “Automated Clearing House” وتُعتبر منظومة لتنفيذ وتنظيم عمليات التحويل الإلكتروني للأموال بين البنوك والمؤسسات المالية في الولايات المتحدة. تُعد ACH واحدة من أكبر النظم لتحويل الأموال في العالم، وتُستخدم لتبادل ملايين الدفعات والمعاملات اليومية بين الحسابات المصرفية في الولايات المتحدة.

تعمل منظومة ACH على توفير وسيلة آمنة وفعالة لنقل الأموال الإلكترونية بين الحسابات المصرفية المختلفة. تُستخدم ACH لعدة أغراض، بما في ذلك:

تحويل الرواتب والمرتبات.
دفع الفواتير والمدفوعات الشهرية.
التحويلات بين الحسابات البنكية الشخصية.
دفع الضرائب والرسوم الحكومية.
الدفعات التجارية والتحويلات بين الشركات.

ما هو تحويل سويفت البنكي؟

تحويل سويفت هو نظام عالمي لتحويل الأموال بين البنوك والمؤسسات المالية في مختلف دول العالم. يُعرف السويفت بأنه “المجتمع العالمي للاتصالات المالية الآمنة” (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication).

يعتمد تحويل سويفت على استخدام رموز موحدة للبنوك (BIC – Bank Identifier Code) ورموز الفروع (SWIFT code) لتمييز كل بنك على مستوى العالم. يتم استخدام هذه الرموز لتحديد البنك المرسل والبنك المستلم وتسهيل عملية التحويل. يتمتع تحويل سويفت بعدة مزايا، منها:

سرعة التحويل: يمكن أن يتم التحويل في بضع ساعات أو أيام عمل فقط، مما يجعله مناسبًا للتحويلات الدولية السريعة.
الأمان: يعتبر تحويل سويفت نظامًا آمنًا وموثوقًا به لتحويل الأموال بين البنوك، حيث يتم توثيق وتحقق كل عملية بشكل دقيق.
التغطية العالمية: يمكن استخدام تحويل سويفت لتحويل الأموال إلى ومن معظم دول العالم، مما يجعله خيارًا مناسبًا للمدفوعات الدولية.
الشفافية: يوفر تحويل سويفت إشعارات ومعلومات تفصيلية حول كل عملية تحويل، مما يسهل عملية التتبع والمراقبة.

مع ذلك، يجب ملاحظة أن تحويلات سويفت قد تكون مكلفة بالمقارنة مع طرق التحويل الأخرى، وقد تستغرق وقتًا أطول للتنفيذ، خاصة عندما تتعلق بتحويلات بمبالغ صغيرة.

ما الفرق بين Swift و ACH؟

السويفت كود هو وسيلة إلكترونية لتبادل الأموال والمعلومات البنكية حول العالم، بينما غرفة المقاصة الآلية (ACH) هي شبكة إلكترونية تقدم خدمات تحويل الأموال بين البنوك المحلية داخل دولة ما بطريقة سريعة ومنخفضة التكاليف. ولكن لهما اختلافات هامة:

1. نظام السويفت (SWIFT)

يتكون رمز السويفت من الآتي:
- رمز البنك المكون من عدة حروف.
- رمز البلد.
- رمز الموقع.
- رمز الفرع الرئيسي للبنك.
تحويل الأموال يستغرق من 3 – 5 أيام عمل.
عدد الدول المشتركة في السويفت 209 دولة.
يخدم البنك المشترك من تلبية احتياجات العملاء الأجانب والمحلين من خلال كود تعريفي (BIC) خاص بكل مستخدم على النظام.
يتمتع Swift بعملية تحويل آمنة وموثوقة ولكنها غالبًا ما تكون مكلفة من حيث الرسوم والتكاليف، وتأخذ وقتًا للتنفيذ (غالبًا بضعة أيام عمل).

2. غرفة المقاصة الآلية (ACH)

تمكن أعضائها من البنوك من تبادل أوامر الدفع الدائنة والمدينة فيما بينهم.
تساعد في تبادل المعلومات بين البنوك الأعضاء.
تقتصر الخدمة على البنوك المحلية داخل الدولة الواحد ولا يمكن تبادل المعلومات أو الأموال مع البنوك خارج الدولة.
عمليات التحويل بواسطة ACH تشمل الفواتير، الودائع من أصحاب العمل والمدفوعات من شركة لأخرى.
طريقة تحويل الأموال ملائمة للشركات الصغيرة والمتوسطة.
تحتاج التحويلات من يوم إلى 3 أيام عمل.
يتميز ACH بكونه عملية رخيصة وسريعة، حيث يستغرق التحويل عادة بضعة أيام عمل فقط.
يُستخدم ACH بشكل رئيسي للتحويلات المحلية في الولايات المتحدة، مثل تحويل الرواتب المباشرة، والدفعات الآلية للفواتير، والتحويلات بين الحسابات المصرفية.

مقارنة الفرق بين حوالات RTGS و ACH

هناك العديد من الاختلافات بين حوالات RTGS (تسوية الدفعات في الوقت الفعلي) و ACH (التخليص الآلي للمقاصة). إليك الفروق الرئيسية بينهما:

التسلسل	وجه الإختلاف	حوالات RTGS	حوالات ACH
1	سرعة التحويل:	تتم حوالات RTGS في الوقت الفعلي، مما يعني أن الأموال تنتقل فورًا وتكون متاحة للمستلم في نفس اليوم.	على الرغم من أن ACH يمكن أن يكون أرخص وأسهل في الاستخدام، إلا أنه يأخذ وقتًا أطول للتحويلات لتصل إلى المستلم، وغالبًا ما تستغرق عدة أيام.
2	حجم العمليات:	يتم استخدام حوالات RTGS عادة للمعاملات الكبيرة، مثل التحويلات بين البنوك والمؤسسات المالية والحكومية.	يستخدم ACH عمومًا للمعاملات الصغيرة والمتوسطة الحجم، مثل دفع الفواتير وتحويل الأموال بين الحسابات البنكية الشخصية.
3	رسوم التحويل:	يتم تحصيل رسوم أعلى عادة لحوالات RTGS نظرًا للخدمة السريعة والفورية التي يقدمها.	على العكس، فإن رسوم ACH عادةً معتدلة مقارنة بـ RTGS.
4	التوافر والتنظيم:	تكون خدمة RTGS متاحة في السوق البنكية الرئيسية وتخضع لتنظيم مالي صارم.	يتوفر الخدمات ACH عمومًا في العديد من البلدان وتخضع للتنظيم المصرفي والمالي المحلي.
5	استخدامات مختلفة:	يُستخدم RTGS عادة للتحويلات العاجلة والكبيرة والتي تتطلب تسوية سريعة.	يستخدم ACH بشكل رئيسي للتحويلات المنتظمة والتي لا تحتاج إلى تسوية فورية.