القرض العقاري 2024: كيفية الحصول على تمويل عقاري من جميع البنوك

إذا كنت تتساءل عن القرض العقاري في مصر فسوف نوضح لكم اليوم بالتفصيل شروط الحصول على التمويل العقاري من عدة بنوك مثل “البنك الأهلي المصري وبنك مصر وبنك cib وبنك عودة والبنك العربي”، كما سنوضح لكم شروط التمويل العقاري لمتوسطي الدخل في مصر، حيث أتاحت العديد من البنوك في مصر برامج تمويلية جديدة لدعم الفئات محدودة ومتوسطة الدخل والشباب المقبل على الزواج في سعيهم الدائم والمستمر نحو امتلاك وحدات سكنية أو شراء قطعة أرض وذلك في ظل ارتفاع أسعار العقارات في مصر بشكل غير مسبوق خلال السنوات الأخيرة وخاصة بعد تعويم الجنيه المصري، وتأتي تلك القروض بتسهيلات سداد كبيرة وفائدة مخفضة لتتناسب مع جميع الفئات الاجتماعية في مصر.

القرض العقاري في مصر

وكما أوضحنا مسبقا فإن العديد من البنوك في مصر تقدم لعملائها من محدودي الدخل تمويل عقاري بدون فوائد أو بنسبة فائدة ضئيلة، وتختلف شروط التمويل العقاري في مصر من بنك إلى آخر حسب نسبة الفائدة على القرض العقاري وفترة السداد والحد الأقصى لقيمة التمويل وقيمة الراتب الشهري للعميل أو الموظف والنسبة التي يساهم بها البنك في التمويل بالإضافة إلى حجم مساهمة البنك المركزي المصري في التمويل وغيرها من العوامل الأخرى، وإليكم الآن بالتفصيل شروط الحصول على قرض التمويل العقاري من الصندوق العقاري وبنوك مصر المختلفة.

القرض العقاري من البنك الاهلي المصري

البنك الأهلي المصري هو واحد من أكبر وأعرق البنوك في مصر والشرق الأوسط، ويقدم البنك مجموعة متنوعة من القروض العقارية التي تختلف في أنظمة السداد لكي يختار كل عميل القرض العقاري الذي يتناسب مع دخله الشهري، ويشمل قرض التمويل العقاري من البنك الأهلي أي عقار موجود داخل حدود جمهورية مصر العربية، حيث تتولى شركة الأهلي للتمويل العقاري مراجعة كافة المستندات القانونية الخاصة بالوحدة قبل الموافقة على منح التمويل، واضغط على هذا الرابط للدخول إلى الموقع الرسمي للبنك الاهلي المصري https://www.nbe.com.eg/Default.aspx?AID=4&CID=7#Title كما يمكنك التواصل مباشرة مع البنك من خلال رقم خدمة عملاء البنك الاهلي وهو 19632.

شروط الحصول على قرض عقاري من البنك الاهلي

1. يشترط أن يكون الحد الأدنى لعمر العميل عند طلب التمويل 21 عام، فيما يكون الحد الأقصى 65 عام عند حلول موعد سداد آخر قسط من القرض، وذلك باستثناء الموظف الذي لا يمتلك دخل إضافي غير الراتب الشهري الخاص بوظيفته فيكون الحد الأقصى 60 عام عند موعد دفع آخر قسط.
2. يشترط أن لا تتجاوز قيمة القسط الشهري للقرض نسبة 40% من صافي الدخل الشهري الخاص بالعميل.
3. يشترط أن تكون الوحدة محل التمويل موجودة داخل جمهورية مصر العربية، كما يشترط أن تكون مسجلة أو على الأقل قابلة للتسجيل في الشهر العقاري المصري.
4. تقوم الشركة بتعيين خبير تقييم رسمي ومسجل بهيئة الرقابة المالية لمعاينة الوحدة وتقدير قيمتها قبل الموافقة على طلب التمويل.

الأوراق والمستندات المطلوبة من العميل

تختلف الأوراق والمستندات المطلوبة من العميل عند تقديم طلب الحصول على قروض البنك الاهلي للتمويل العقاري في مصر، حسب ما إذا كان العميل موظف أو صاحب عمر حر أو من العاملين بالخارج أو الأجانب وغيرهم من الفئات التي سنوضحها لكم فيما يلي:

1. المستندات المطلوبة إذا كان العميل موظفا

• صورة من بطاقة الرقم القومي للموظف سارية.
• إيصال مرافق حديث لا يزيد عن 6 أشهر ويشتمل على محل الإقامة الحالي، سواء كان كهرباء أو ماء أو غاز أو تليفون.
• إذا كان لدى الموظف أي مصدر دخل إضافي فيجب عليه أن يقدم الأوراق التي تثبت هذا الدخل.
• يجب على الموظف أن يقدم شهادة رسمية معتمدة من جهة العمل تتضمن مدة الخدمة الخاصة بالموظف والمسمى الوظيفي والراتب الشهري الخاص به.

2. المستندات المطلوبة إذا كان العميل من أصحاب المهن والأعمال الحرة

• يجب على المقترض أن يقدم جميع الأوراق والمستندات السابق ذكرها.
• في حالة أصحاب المهن الحرة فيجب عليهم تقديم ترخيص مزاولة المهنة وكارنيه النقابة التابعين لها.
• أما بالنسبة إلى أصحاب الشركات الخاصة فيكون مطلوب منهم تقديم عقد التأسيس أو صحيفة الشركات، ومستخرج من السجل التجاري بشرط ألا يكون قد مضى عليه فترة زمنية تزيد عن 3 أشهر.
• تقديم صورة من الشهادة الضريبية وآخر ثلاثة إقرارات ضريبية أو ميزانيات معتمدة من قبل محاسب قانوني رسمي.
• تقديم كشف حساب بنكي يشتمل على حساب العميل المقترض لمدة عام سابق على طلب القرض العقاري.
• تقديم شهادة معتمدة من محاسب قانوني تتضمن صافي الدخل الشهري أو السنوي للعميل.

3. المستندات المطلوبة إذا كان العميل من المصريين العاملين في الخارج

أما بالنسبة إلى القرض العقاري من البنك الاهلي المصري بالنسبة للمصريين العاملين في الخارج، فإن التمويل العقارى يصل إلى نسبة 60% من القيمة الكلية لسعر العقار، وفترة السداد تصل إلى 10 سنوات، لكن يشترط الصندوق العقاري ألا تتجاوز قيمة القسط الشهري نسبة 35% من صافي الدخل الشهري للعميل، وإليكم الآن الأوراق والمستندات المطلوبة إذا كان العميل من المصريين العاملين في الخارج:

• تقديم صورة من الأوراق التالية “بطاقة الرقم القومي سارية، جواز السفر ساري، الإقامة أو تأشيرة الدخول إلى بلد العمل،”.
• إيصال مرافق حديث لا يزيد عن 6 أشهر ويشتمل على محل إقامة العميل في مصر، سواء كان كهرباء أو ماء أو غاز أو تليفون.
• تقديم كشف حساب بنكي يشتمل على حساب العميل المقترض لمدة عام سابق على طلب القرض العقاري “إذا طلب ذلك”.
• يجب على العميل أن يقوم بتوثيق عقد العمل الخاص به وشهادة إثبات الدخل في الغرفة التجارية والسفارة المصرية في البلد التي يعمل بها، أو في سفارة البلد التي يعمل بها داخل جمهورية مصر العربية، كما أنه يجب أن يتم التصديق على تلك التوقيعات من خلال وزارة الخارجية المصرية.

4. المستندات المطلوبة إذا كان العميل من الأجانب

يختلف التمويل العقاري من البنك الأهلي المصري للأجانب عن المصريين في أنه يقدم تمويل بنسبة 65% من إجمالي قيمة العقار، وفترة السداد تصل إلى 10 سنوات، لكن يشترط ألا تتجاوز قيمة القسط الشهري نسبة 30% من صافي الدخل الشهري للعميل، وإليكم الآن الأوراق والمستندات المطلوبة إذا كان العميل من الأجانب:

• تقديم إيصال مرافق حديث لم يمض عليه أكثر من 6 أشهر ويتضمن عنوان إقامة الأجنبي في مصر.
• تقديم كشف حساب بنكي يشتمل على حساب العميل المقترض لمدة عام سابق على طلب القرض العقاري “إذا طلب ذلك”.
• تقديم صورة من الإقامة أو التأشيرة في البلد التي يعمل بها، وصورة من جواز السفر سارية.
• إذا كان الأجنبي يعمل في مصر: يجب أن يقدم شهادة رسمية معتمدة من جهة العمل توضح راتبه الشهري ووظيفته ومدة خدمته.
• إذا كان الأجنبي يعمل خارج مصر: يجب أن يقدم عقد عمل أو شهادة رسمية موثقة من الجهة المختصة في البلد التي يعمل بها، ويتم توثيق العقد أو الشهادة في السفارة أو القنصلية المصرية في بلد العمل، أو سفارة بلد العمل في جمهورية مصر العربية، كما يشترط أن تقوم وزارة الخارجية المصرية بالتصديق على تلك التوقيعات.

الأوراق والمستندات المطلوبة للعقار أو الوحدة المجهزة للسكن

• يجب تقديم صورة من بطاقة الرقم القومي الخاصة بـبائع العقار والمالك الحالي له.
• يجب على طالب التمويل العقاري أن يقدم إثبات تسلسل ملكية العقار إن وجد.

1. في حالة الوحدة المسجلة

• تقديم صورة من عقد البيع المسجل في مصلحة الشهر العقاري، وسند ملكية العقار للبائع.
• تقديم كشف رسمي حديث معتمد وصادر من مأمورية الضرائب في المنطقة التابع لها العقار يشتمل على شهادة سداد الضريبة العقارية.
• تقديم شهادة تصرفات عقارية أو ما يعرف باسم “نموذج 19 عقاري”.

2. في حالة الوحدة القابلة للتسجيل

• يجب تقديم الأوراق السابق ذكرها في الوحدات المسجلة.
• تقديم صورة من العقد الابتدائي لملكية العقار، وصورة من عقد ملكية الأرض المقام عليها العقار.
• تقديم صورة من ترخيص بناء العقار والرسومات الهندسية المعتمدة التي تم البناء على أساسها.

3. في حالة الوحدات الصادر لها قرار تخصيص من هيئة المجتمعات العمرانية الجديدة

• يجب على طالب القرض الشخصي أن يقدم صورة من الأوراق التالية “خطاب التخصيص المعتمد من جهاز المدينة، الرسومات الهندسية المعتمدة، الموقف المالي للأرض، ترخيص بناء العقار، محضر استلام الأرض بشرط أن يكون معتمد من قبل الجهاز”.
• تقديم صورة من عقد البيع النهائي الصادر من جهاز المدينة.

القرض العقاري من بنك مصر

يوفر بنك مصر لعملائه قروض التمويل العقاري التي تمنح العميل أكبر قيمة تمويل تصل إلى 5 مليون جنيه مصري، وتصل فترة السداد إلى 20 عام، وذلك مقابل دفع العميل أقل قيمة رسوم ومصاريف إدارية من بين جميع البنوك العاملة في جمهورية مصر العربية، ويقسم البنك برامج التمويل العقاري إلى ثلاث فئات فقط يختار العميل من بينها البرنامج الذي يناسبه في شروط التمويل وآليات السداد وغيرها، ويمكنكم الضغط على هذا الرابط للتعرف على المزيد حول القرض العقاري من بنك مصر https://www.banquemisr.com/ar/smes/ConsumerLoans/Pages/individual-mortgage.aspx .

أولاً: برنامج تحويل الراتب إلى البنك

وهو برنامج التمويل الذي يقتصر على الموظفين حيث يشترط أن يقوم الموظف بتحويل راتبه الشهري أو القسط الشهري للقرض بشكل مباشر إلى البنك من خلال جهة عمله، ويمنحك هذا البرنامج تمويل تصل قيمته إلى 80% من قيمة العقار أو الوحدة السكنية، وتصل فترة السداد إلى 20 عام، كما يمنحك أيضا وثيقة تأمين مجانية على الحياة وضد العجز الكلي.

شروط طلب القرض العقاري بضمان تحويل الراتب من بنك مصر

1. يشترط ألا يقل الحد الأدنى للراتب الشهري للموظف عن 3000 جنيه مصري.
2. يشترط ألا يتجاوز عمر المقترض ال65 عام عند حلول موعد سداد آخر قسط من قيمة القرض، وبالنسبة للموظفين الذين تنتهي خدمتهم عند ال60 عام فإنه يشترط ألا يتجاوز موعد نهاية القرض موعد انتهاء خدمتهم.
3. يشترط ألا يتجاوز الحد الأقصى للقسط الشهري لقرض التمويل العقاري نسبة 40% من الراتب الشهري للموظف.

الأوراق والمستندات المطلوبة لطلب التمويل العقاري بنك مصر

• تقديم صورة من بطاقة الرقم القومي سارية للمقترض.
• تقديم طلب الحصول على القرض العقاري من بنك مصر.
• شهادة معتمدة حديثة لم يمض عليها شهرين من جهة العمل تتضمن مفردات الراتب الشهري للموظف.
• تقديم خطاب تعهد رسمي من جهة العمل بتحويل راتب العميل الشهري أو قسط القرض إلى البنك مباشرة.
• تقديم إيصال مرافق حديث لم يمض عليه اكثر من 3 أشهر يتضمن محل إقامة العميل.

ثانياً: برنامج إثبات الدخل

يقدم برنامج إثبات الدخل تمويل عقاري تصل نسبته إلى 80% من القيمة الإجمالية لسعر الوحدة السكنية أو العقار، وتنطبق على هذا البرنامج نفس الشروط والمستندات المطلوبة لطلب القرض العقاري الخاصة ببرنامج تحويل الراتب فيما يخص الحد الأقصى لعمر المقترض والحد الأدنى لراتب الموظف وقيمة القسط الشهري للقرض، لكن يختلف معه في أن الحد الأقصى لفترة سداد قيمة القرض بالكامل يكون 15 عام.

ثالثاً: برنامج المهن الحرة والأنشطة التجارية

يقدم هذا البرنامج تمويل عقاري بنسبة قد تصل إلى 75% من القيمة الكلية لسعر الوحدة السكنية أو العقار، وتبلغ فترة السداد 15 عام، كما يمنح لعميل وثيقة مجانية للتأمين على الحياة والتأمين ضد العجز الكلي، ويشترط للحصول على القرض العقاري من برنامج المهن الحرة والأنشطة التجارية أن يكون الحد الأدنى للراتب الشهري للعميل 3000 جنيه مصري، فيما يكون الحد الأقصى للقسط الشهري لا يزيد عن 40% من قيمة الدخل الشهري، ويكون الحد الأقصى لعمر المقترض عند حلول موعد سداد آخر قسط من القرض 65 عام.

القرض العقاري من بنك عودة

يقدم بنك عودة لعملائه تمويل عقاري بدون فوائد وبشروط ميسرة وتسهيلات كبيرة في السداد، حيث يقدم البنك أسعار فائدة تنافسية لعملائه كما يوفر لهم فريق مبيعات مؤهل بأفضل شكل ممكن للمساعدة على اختيار العقار الأنسب والأفضل ولتقديم الدعم والمشورة للعملاء، ويتيح بنك عودة التمويل العقاري للفئات التالية “المصريين، المصريين العاملين في الخارج، الأجانب المقيمين في مصر، الأجانب العاملين في مصر”، ومن هنا يمكنكم معرفة المزيد حول قروض التمويل العقاري من بنك عودة: http://www.bankaudi.com.eg/egypt/arabic/mortgage-loan .

شروط الحصول على القرض العقاري من بنك عودة

• يحصل العميل على تمويل بنسبة قد تصل إلى 75% من قيمة العقار أو الوحدة السكنية.
• تصل فترة سداد القرض العقاري من بنك عودة إلى 20 عام.
• يمنح البنك القرض العقاري بقيمة تبدأ من 50 ألف جنيه مصري.
• يقدم البنك التمويل العقاري للوحدات السكنية المسجلة والوحدات القابلة للتسجيل وأيضا الوحدات الصادر لها قرار تخصيص من هيئة المجتمعات العمرانية الجديدة.
• يشترط ألا يقل عمر المقترض عند طلب الحصول على التمويل عن 21 عام، ولا يزيد عن 60 عام بالنسبة للموظفين الذين ليس لهم دخل إضافي سوى وظيفتهم، ويصل إلى 65 عام بالنسبة لأصحاب المهن والأعمال الحرة.

الأوراق والمستندات المطلوبة لطلب قرض عقاري من بنك عودة

• نموذج طلب القرض: تقديم النموذج الخاص بالتقديم على القرض العقاري من بنك عودة.
• اثبات الدخل (مفردات مرتب): تقديم شهادة رسمية تثبت مصدر الدخل الشهري الخاص بطالب القرض.
• بالنسبة للموظفين: يشترط تقديم بطاقة الرقم القومي سارية أو جواز سفر ساري، شهادة معتمدة من جهة العمل تثبت راتب الموظف والمسمى الوظيفي له ومدة خدمته.
• بالنسبة لأصحاب الأعمال والعاملين في المهن الحرة: يشترط تقديم بطاقة الرقم القومي سارية أو جواز سفر ساري، كشف حساب بنكي، إثبات محل العمل او الإقامة، الوثائق القانونية والسجل التجاري الخاص بالشركة.

القرض العقاري من بنك CIB

تتراوح قيمة التمويل العقاري الذي يقدمه بنك CIB لعملائه ما بين 120 ألف جنيه مصري إلى 5 مليون جنيه مصري، وتصل فترة السداد إلى 20 عام، حيث يوفر البنك تمويل تصل نسبته إلى 80% من قيمة العقار أو الوحدة السكنية، ويشترط ألا يقل عمر المقترض عند طلب الحصول على التمويل عن 21 عام، ولا يزيد عن 60 عام بالنسبة للموظفين الذين ليس لهم دخل إضافي سوى وظيفتهم، ويصل إلى 65 عام بالنسبة لأصحاب المهن والأعمال الحرة، ويمكنكم معرفة المزيد حول القرض العقاري من بنك CIB عبر الضغط على هذا الرابط: https://www.cibeg.com/Arabic/Personal/Loans/Pages/Mortgage.aspx .

الأوراق والمستندات المطلوبة للحصول على قرض عقاري من بنك CIB

• البطاقة الشخصية: تقديم صورة من بطاقة الرقم القومي سارية للمقترض.
• إيصال مرافق: تقديم ايصال مرافق يشتمل على محل الإقامة الحالي، سواء كان فاتورة كهرباء أو فاتورة مياه أو فاتورة غاز أو فاتورة تليفون.
• في حالة تحويل الدخل: يجب على الموظف تقديم خطاب رسمي معتمد من قبل جهة العمل بمفردات الراتب الشهري.
• في حالة عدم تحويل الراتب: يجب على الموظف أن يقدم خطاب رسمي معتمد من جهة العمل بمفردات الراتب الشهري، وكشف حساب بنكي يتضمن حساب المقترض في آخر 6 أشهر قبل طلب القرض.
• بالنسبة لأصحاب المهن والأعمال الحرة: يشترط تقديم الأوراق التالية: كشف حساب بنكي باسم العميل أو الشركة الخاصة به عن آخر 6 أشهر قبل طلب القرض، صورة من السجل التجاري لم يمض عليها أكثر من 4 أشهر وصورة من البطاقة الضريبية.
• بالنسبة لأصحاب المهن الحرة: شهادة مزاولة المهنة وشهادة من محاسب قانوني توضح الموقف الضريبي.